은행별 소상공인 지원 프로그램 총정리: 대출·채무조정·컨설팅 혜택 완벽 가이드

소상공인을 위한 은행 지원 프로그램 완벽 정리. 채무조정부터 저금리 대출, 무료 컨설팅까지 실제 신청 방법과 조건을 한눈에 확인하세요.

은행 공동·개별 프로그램으로 자영업자의 회복과 성장을 돕는 소상공인 금융 지원 핵심 안내 이미지

 

소상공인에게 금융 지원은 이제 '선택'이 아니라 '생존'입니다.

경기 둔화와 금리 부담으로 어려움을 겪는 자영업자들이 늘어나면서, 정부와 은행권이 힘을 모아 다양한 소상공인 금융 지원 프로그램을 선보이고 있습니다.

이번 글에서는 현재 진행 중인 은행 공동·개별 지원 정책을 한 번에 정리해 드리겠습니다.

 

1. 은행권 공동 프로그램

🔵 소상공인 119 PLUS

대표적인 맞춤형 채무조정 프로그램입니다.

대상

• 정상 상환 중이지만 앞으로 상환이 어려워질 것으로 우려되는 소상공인
• 개인사업자 및 법인 소상공인

지원 내용

• 최대 10년 장기 분할상환 (담보대출 10년, 신용대출 5년)
• 만기 연장
• 금리 감면 (기존 금리를 초과하지 않는 수준)
• 상환일정 조정

신청 방법

거래 은행 영업점 또는 고객센터에 문의

🔵 폐업자 지원 대환대출

폐업 또는 폐업 예정인 소상공인이 기존 대출을 저금리로 전환할 수 있는 제도입니다.

주요 특징

• 저금리 적용 (잔액 1억 원 이하 약 3% 수준)
• 상환 기간 최장 30년
• 거치 기간 최대 2년
• 중도상환 수수료 면제

대상

폐업(예정)자가 보유한 정상 상환 중인 신용·보증·담보부 개인사업자 대출

🔵 햇살론 119

영세 소상공인을 위한 신규 운영 자금 지원 프로그램입니다.

대상

• 소상공인 119 PLUS 프로그램을 3개월 이상 성실히 이행 중인 차주
• 연매출 3억 원 이하 개인사업자

지원 내용

• 최대 2천만 원 신규 사업자금 대출
• 단계별 지원: 최초 1천만 원 → 6개월 성실상환 & 교육/컨설팅 이수 → 추가 1천만 원
• 금리: 연 6~7% (조달금리 기준, 차주별 개별 심사)

상환: 5년 분할상환 (1년 거치 포함)

🔵 소상공인 성장 촉진 대출

사업 성장 계획을 입증한 소상공인에게 제공되는 저금리 대출입니다.

지원 한도

• 개인: 최대 5천만 원
• 법인: 최대 1억 원

특징

• 경쟁력 강화 가능성이 있는 소상공인 대상
• 설비 투자 및 운영 자금 지원
• 저금리 혜택 및 낮은 보증료율 제공

🔵 맞춤형 컨설팅 지원

은행이 창업·운영·폐업 단계별로 전문 컨설팅을 제공합니다.

지원 내용

• 세무 상담
• 법률 자문
• 상권 분석
• 마케팅 전략
• 사업계획서 작성 교육

혜택

일부 은행은 소상공인 교육 이수 시 대출 금리 할인 혜택 연계

 

2. 은행별 주요 프로그램 사례

🏦 KB국민은행 - 'KB 소상공인 응원 프로젝트'

KB국민은행은 67억 원을 지역신용보증재단에 출연해 약 1,000억 원 규모의 대출 보증을 지원하고 있습니다.

 

보증 한도

• 개인 소상공인: 최대 4억 원
• 예비 창업자: 최대 2억 원

금리 혜택

• 연 2%p 금리 할인
• 보증한도 최대 150% 확대 적용

비금융 혜택 (매출 증대 패키지)

• 온라인 마케팅 지원
• 배달앱 수수료 할인
• 카드 수수료 우대
• 출금·이체 수수료 면제

비용 지원 실적

2025년 8월 기준, 2만8000명의 소상공인에게 총 130억원 규모 지원 완료 (1인당 평균 47만원)

🏦 신한은행 - '성공 두드림 맞춤교실' & 상생 대환대출

성공 두드림 맞춤교실

• 법률·세무·상권 분석·사업계획서 작성 교육 제공
• 교육 이수자: 대출 금리 우대 및 창업 자금 지원

상생 대환대출

• 고금리 대출을 저금리로 전환
• 평균 4.8%p 금리 절감 효과

🏦 우리은행 - '우리 함께 성장 대출'

대상

• 매출이 줄었거나 운영자금이 필요한 소상공인

지원 내용

• 최대 5억 원 한도 저금리 대출
• 신용보증재단 연계, 보증료 일부 은행 부담
• ESG 친화 업종: 추가 우대금리 적용

🏦 하나은행 - '하나 소상공인 회복 프로그램'

대상

• 코로나19 피해업종
• 매출 급감 업종

지원 내용

• 원금 상환 유예
• 금리 감면
• 하나원큐 앱을 통한 온라인 대출 전환 및 상환 계획 조정 가능

 

3. 활용 팁 & 신청 시 유의사항

✅ 신청 전 반드시 조건 확인

• 매출 기준
• 사업 기간
• 신용등급
• 보증한도

각 프로그램마다 요건이 다르므로 사전 확인 필수

✅ 컨설팅 연계 활용

교육이나 컨설팅을 이수하면 금리 우대 등 추가 혜택이 붙는 경우가 많습니다.

✅ 중복 지원 가능성 체크

• 일부 프로그램은 다른 지원 제도와 병행 가능
• 대환대출과 신규대출은 중복 제한이 있을 수 있음

✅ 정기적인 정보 확인

은행 프로그램은 예산 소진 시 조기 마감될 수 있으므로, 정기적으로 은행 공지와 정부 정책 사이트를 확인하는 습관을 들이세요.

 

4. 소상공인 금융 지원 핵심 요약

은행권 공동 프로그램

• 소상공인 119 PLUS (채무조정)
• 폐업자 지원 대환대출
• 햇살론 119 (영세 사업자)
• 소상공인 성장 촉진 대출

은행별 특화 프로그램

• KB국민은행: 보증료/이자 지원, 매출 증대 패키지
• 신한은행: 교육 프로그램 + 대환대출
• 우리은행: ESG 업종 우대
• 하나은행: 비대면 채무조정

비금융 혜택

• 무료 컨설팅 (세무·법률·상권 분석)
• 마케팅 지원
• 수수료 할인

 

💬 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 소상공인 119 PLUS는 누가 신청할 수 있나요?

A. 연체 우려가 있는 개인사업자 및 법인 소상공인이 대상이며, 직전년도 매출액 20억 원 미만, 총자산 10억 원 미만, 해당 은행 여신 10억 원 미만 조건을 충족해야 합니다.

Q2. 폐업 후에도 대출 지원을 받을 수 있나요?

A. 네, 폐업자 지원 대환대출을 통해 기존 대출을 저금리(약 3%)로 전환할 수 있으며, 최장 30년 분할상환이 가능합니다.

Q3. 햇살론 119와 일반 대출의 차이는 무엇인가요?

A. 햇살론 119는 영세 소상공인(연매출 3억 이하)을 위한 특별 프로그램으로:

• 최대 2천만 원 한도
• 연 6~7% 저금리
• 6개월 성실 상환 + 교육 이수 시 추가 1천만 원 지원

Q4. 컨설팅 서비스는 어떻게 받나요?

A. 주거래 은행 영업점에 문의하면 무료 또는 우대 조건으로 다음 서비스를 받을 수 있습니다:

• 창업·운영·폐업 단계별 맞춤 상담
• 세무·법률 전문가 연계
• 상권 분석 및 마케팅 전략 수립

Q5. 지원 프로그램은 언제까지 신청할 수 있나요?

A. 대부분 프로그램은 예산 소진 시 조기 마감됩니다. 거래 은행 또는 금융위원회 홈페이지에서 최신 정보를 확인하세요.

 

📌 마지막 당부

은행별 소상공인 지원 프로그램은 단순히 대출을 넘어, 경영 컨설팅·마케팅·비금융 혜택까지 확대되어 있습니다.

어려운 시기일수록 금융 혜택과 전문가 지원을 적극적으로 활용해 사업의 숨통을 트는 것이 중요합니다.

소상공인 여러분, 화이팅 하시길 기원합니다! 💪

 

🔗 관련 정보

• 금융위원회 소상공인 지원 정책
• 소상공인시장진흥공단
• [각 은행 홈페이지 소상공인 전용 페이지]

🔗 함께 보시면 좋은 글 :

• 2025 소상공인 지원금 완벽 가이드

 

 

 

⚠️  본 글은 2025년 11월 기준 업데이트 정보 제공 목적이며, 프로그램 내용은 은행 및 정부 정책에 따라 변경될 수 있습니다. 신청 전 반드시 해당 은행에서 최신 조건을 확인하시기 바랍니다.